每经记者 宋钦章 每经编辑 马子卿
4月28日晚间，青农商行(002958)（SZ002958，股价2.90元，市值161.1亿元）发布2022年年度报告。报告显示，青农商行去年实现营业收入99.44亿元，较上年减少3.43%；净利润23.46亿元，较上年减少24.11%。
此外，与2022年年报一同发布的还有该行的今年一季报。报告显示，青农商行一季度实现营业收入26.72亿元，较上年同期增加7.23%；净利润9.92亿元，较上年同期增加6.14%。
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净利润同比减少24.11%，利息净收入较上年减少2.09亿元
总体来看，2022年全年，青农商行实现营业收入99.44亿元，较上年减少3.43%；净利润23.46亿元，较上年减少24.11%；基本每股收益0.37元/股，较上年减少30.19%；加权平均净资产收益率6.97%，较上年下降3.66个百分点。
利息净收入是青农商行利润的主要来源，占营业收入的78.83%。该行2022年利息净收入为78.39亿元，较上年减少2.09亿元，降幅为2.60%。主要原因是该行持续加大服务实体经济力度，进一步降低实体经济融资成本，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，发放贷款和垫款平均收益率较上年同期下降，净息差收窄。
资料来源：青农商行2022年年报
其中利息收入为165.89亿元，较上年末减少0.35亿元，降幅为0.21%，主要是由于生息资产平均收益率下降；利息支出为87.49亿元，较2021年增幅为2.03%，主要原因是计息负债规模扩大；净利差为2.01%、净利息收益率为2.00%，分别较2021年下降0.17、0.16个百分点，主要由于负债端主动优化负责结构，压降高成本负债规模，负债平均成本率较上年下降0.05个百分点；而资产端受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，资产平均收益率下降，导致净息差及净利差收窄。
非利息收入占营业收入的21.17%。该行2022年非利息收入为21.05亿元，较上年末减少1.44亿元，降幅为6.39%。其中，手续费及佣金净收入4.59亿元，比上年减少0.33亿元，降幅为6.68%，主要由于受市场环境影响，代理及托管业务手续费收入下降。其他非利息净收入16.46亿元，比上年减少1.11亿元。其中，投资收益同比减少2.53亿元，公允价值变动净损失同比减少1.07亿元。
该行2022年信用减值损失47.00亿元，较2021年增加25.18%。信用减值损失占营业支出的59.95%，较2021年上升5.79个百分点。其中发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分，去年计提的发放贷款和垫款信用减值损失为45.99亿元，较上年同期增加8.62亿元，主要原因是该行加大不良资产核销及处置力度，同时根据市场经营环境等因素，加大拨备计提力度，增强风险抵补能力。
资产质量方面，截至去年末，该行的不良贷款余额为52.60亿元，不良贷款率为2.19%，较上年末上升0.45个百分点。主要原因是2022年房地产市场及上下游仍处于调整期，房地产业和建筑业不良贷款有所上升。同时，2022年经济发展受多因素冲击，对部分行业和业务的资产质量产生一定影响，除房地产业和建筑业外，对公贷款中的租赁和商务服务业以及农、林、牧、渔业，个人贷款受冲击较大。
今年一季度实现归母净利润9.94亿元，同比增长5.58%
作为青岛地区的一家农村商业银行，青农商行深耕本地市场，在青岛服务网点众多、服务范围广泛。已设立烟台分行和济南章丘支行，分支机构共352家，辐射青岛、济南、烟台山东三大最具经济活力地区，并发起设立省内5家、深圳1家、江西2家共8家村镇银行。
青农商行业务主要涵盖零售金融业务、公司金融业务、资金业务（包括金融市场业务和代客理财业务）、国际业务、网络金融业务等板块。
零售金融业务方面，2022年末，该行个人存款余额1939.46亿元，较年初增加286.11亿元，青岛地区存量和增量稳居全市银行业首位；个人贷款余额706.42亿元，较年初新增58.74亿元，增幅为9.07%；发放各类信用卡31.24万张
公司金融业务方面，2022年末，公司存款余额856.95亿元；公司贷款余额1545.47亿元，其中本行普惠型小微贷款余额400.14亿元（不含票据贴现及转贴现），普惠型小微贷款客户数5.35万户，2022年普惠型小微企业累放贷款年化利率4.92%。
资金业务方面，2022年末，理财余额351.14亿元，净值化率100%。国际业务方面，2022年全年实现国际结算量226.68亿美元，同比增长8.82%。
记者注意到，与2022年年报一同发布的，还有该行的今年一季报。报告显示，青农商行一季度实现营业收入26.72亿元，较上年同期增加7.23%；净利润9.92亿元，较上年同期增加6.14%；归母净利润9.94亿元，同比增长5.58%
值得注意的是，今年1月份，青农商行迎来了新任董事长王锡峰。来到青农商行之前，王锡峰曾在中国银行(601988)山东省分行、恒丰银行担任高管职位。2022年8月来到青农商行，并担任青农商行党委书记。
封面图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄
